暑期出游切忌不打“保险伞”裸奔

　　暑期来临了，不仅仅是学生放松、玩乐的时候，也是上班族集中安排休假的时期。眼下，暑期出游的大军游兴正酣。保险专家提醒，无论何种方式、无论去哪里，旅途中的吃、住、行固然重要，但安全保障却是第一位的——出游也要打一把“保险伞”。

　　不过，记者采访发现，多数市民出游前都只是关心旅游线路是否适合自己，从不主动咨询旅游保险，不少人甚至根本不了解出游前应该买什么样的保险。而有资料显示，很多旅游事故赔付纠纷中，就缘于当事人没买合适的保险。

　　【跟团游】 人身意外伤害险是首选

　　7月21日，在长沙芙蓉路一家旅行社，记者采访了多位准备出游的市民是否购买了旅游保险，大多数人都误认为旅行社已经为自己购买了旅游责任险，就不用再买保险了。

　　实际上，旅行社责任险承保的是因旅行社自身过失而对游客造成的损失。如果是自然灾害等意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。

　　新华人寿湖南分公司易竹君提醒，最好为自己购买一份旅游意外伤害险。这类产品以游客为投保人与受益人，游客既可自行到保险公司购买，也可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。

　　记者了解到，有的保险公司针对假日推出公司的旅游险分为主险和附加险，主险保障意外身故，保额1万元，1天的保费只需几毛钱。算下来，投份为期一周的旅游险，只需几块钱。

　　【自驾游】 人和车都要上保险

　　放暑假了，很多私家车主会想到和孩子一起自驾游，不过大部分车主不会考虑在出游的时候买上一份保险。事实上，自驾游不仅要买保险，而且要“双保险”，车和人都要保。

　　阳光人寿湖南分公司的专家介绍，目前市场上花100元左右就可以投保一个月的全车盗抢险，如果没有投保车上人员伤害责任险，也可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费只需20多元。

　　如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。除此以外，根据出游的天数以及风险状况还可以自由选择短期人身意外险。

　　【探险游】 买保险要货比三家

　　时下，很多年轻人喜欢自发组团去旅行，而旅行目的则带着点探险色彩。

　　嘉禾人寿的一位保险专家认为，对于这一群体，首先要购买旅游人身意外伤害保险。此类保险每份的保费低，但保额相当大。如某保险公司推出的一款保障期限为7天的险种，只需要缴18元钱，倘若出险，就可以得到10万元的身故保障与1万元的意外医疗保障。

　　探险游有一定的危险性，而一般的人身意外险都在条款中把高危运动列为除外责任。

　　所以游客在购买保险时必须看清相关的条款。选择时不妨货比三家，选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。如参加极限运动，就必须寻找提供此类保障的险种投保。

　　提醒

　　买意外险

　　要仔细查看具体险种

　　旅游人身意外险产品的保障范围虽然类似，但具体的保障利益会有一些差别。消费者要根据不同险种的具体条款决定是否补充买保险。

　　举例来说，对一些高危险性运动，多数保险公司会在标准保费的基础上加收一定费用。以一保险公司产品为例，如果要为滑雪上保险，除了必须是随团旅行，保费还要增加。但目前也有个别产品的保障范围已包含了这些活动，可承保蹦极、攀岩、潜水、滑雪等运动。

　　在投保人身意外险时，游客首先要弄明白，尽管合同中约定的保险最高赔付金额可能很高，但意外事故发生后，得到的可能并不是最高赔付金额。

　　比如，游客如果没有身故或致残，通常只能按保额乘以一定比例给付保险金。此外，如保险公司不能完全界定投保人伤害是由意外事故造成的，或者界定了意外事故但没有按约定救治，身故也可能得不到100%赔偿。